ULIP PLAN आणि MUTUAL FUND

 

ULIP आणि MUTUAL FUND मध्ये  कोणता फरक आहे ? कोणते चांगले आहे?

      उदाहरणार्थ:

ग्राहक: "मी DSLR कॅमेरा शोधत आहे."
सेल्समन: “सर, तुम्ही डीएसएलआर कॅमेरा का शोधत आहात? तुम्ही फोन का घेत नाही? हे केवळ फोटोग्राफीचा उद्देश सोडवणार नाही तर तुम्ही फोन कॉल करण्यासाठी, फेसबुक आणि व्हॉट्सअपवर प्रवेश करण्यासाठी आणि इतर अनेक वैशिष्ट्यांसाठी याचा वापर करू शकता.

तुम्हाला फोटोग्राफीची आवड असेल तर तुम्ही DSLR कॅमेरा घ्याल की फोन घ्याल ?

आर्थिक गुंतवणुकीच्या जगात नेमके हेच घडते!!

विमा कंपन्या अनेक कार्यक्षमतेसह आर्थिक उत्पादने तयार करून ग्राहकांना आकर्षित करण्याचा प्रयत्न करतात.

युलिप हे देखील असेच उत्पादन आहे. हे अशा प्रकारे बंडल केले गेले आहे की ते जीवन संरक्षण प्रदान करेल, कर वाचवेल आणि तुमच्या गुंतवणुकीची समस्या सोडवेल.

छान वाटतंय “मी युलिप खरेदी करण्याचा विचार करत आहे. हा म्युच्युअल फंडाचा एक प्रकार आहे. तो चांगला पर्याय आहे का?"

माझे उत्तर काय आहे ?

एखाद्या विमा उत्पादनाचा आकस्मिक मृत्यू झाल्यास आर्थिक मदत देण्यासाठी वापरला गेला तरच चांगले असते. याचा अर्थ असा की फक्त "टर्म प्लॅन" ही चांगली विमा उत्पादने आहेत. बाकी सर्व विमा उत्पादने निरुपयोगी आहेत.

जरा विचार करा: विम्याचा उद्देश काय आहे ?

एखाद्या व्यक्तीचा मृत्यू झाल्यास आश्रितांना आर्थिक सहाय्य पुरवणे किंवा तुम्हाला गुंतवणुकीचा परतावा देणे?

समस्या अशी आहे की लोकांना विमा आणि गुंतवणूक यातील फरक समजत नाही.

गुंतवणुकीसोबत विम्याची कधीही मिसळू नये. विमा कंपन्यांनी सुरुवातीला जीवन संरक्षण प्रदान करण्याच्या मूलभूत पर्यायासह सुरुवात केली परंतु लवकरच त्यांना समजले की अधिक फायदेशीर व्यवसाय म्हणजे गुंतवणुकीमध्ये विमा मिसळणे आणि अधिक प्रीमियम आकारणे.

ते त्यांचे उत्पादन अशा प्रकारे बंडल करतात की ते समजण्यास क्लिष्ट वाटते आणि त्याच वेळी मनोरंजक वाटते.

तुम्ही तुमचे पैसे युलिप मध्ये गुंतवण्यापूर्वी मी तुम्हाला काही प्रश्न विचारतो:

1👉तुमचे पैसे कुठे गुंतवले जात आहेत हे तुम्हाला माहिती आहे का?
2.👉तुमच्या गुंतवणुकीवर तुम्हाला वार्षिक किती परतावा मिळेल हे तुम्हाला माहीत आहे का?

3.👉तुम्हाला महागाई-समायोजित परतावा माहित आहे का?
4.तुमच्या गुंतवणुकीवर आकारले जाणारे विविध शुल्क तुम्हाला माहीत आहेत का?

5.👉तुम्हाला मुदतपूर्तीपूर्वी लॉक-इन कालावधी आणि एक्झिट लोड माहित आहे का?

6.👉तुमच्या गुंतवणुकीवरील किमान Returns तुम्हाला माहीत आहे का?

तुम्हाला वरील उत्तरे माहीत नसल्यास, ULIP मध्ये गुंतवणूक करू नका. या सर्व प्रश्नांची उत्तरे म्युच्युअल फंडाद्वारे सहज मिळू शकतात.

भारतातील अनेक बँकेत  विमा उत्पादने विकण्याचा खूप दबाव आहे. विमा कंपन्यांकडूनच नव्हे तर बँकांकडूनही लोकांवर विमा उत्पादनांचा भडिमार केला जातो.

म्युच्युअल फंड पूर्ण पारदर्शकतेसह बरेच चांगले आहेत तर ULIP ही अत्यंत गुंतागुंतीची उत्पादने आहेत. तुम्ही फक्त अशा उत्पादनांमध्ये गुंतवणूक करावी जी तुम्हाला समजू शकते.

महत्त्वाचे म्हणजे म्युच्युअल फंडात नेहमी तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टानुसार गुंतवणूक करा. अल्पकालीन आर्थिक उद्दिष्टाचे कर्जामध्ये अधिक वाटप असले पाहिजे तर दीर्घकालीन आर्थिक उद्दिष्टाचे इक्विटीमध्ये अधिक वाटप असावे.

निष्कर्ष:

“विमा आणि गुंतवणूक यांची सांगड घालू नका. ”

1.कर बचतीसाठी = ELSS म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करा

2.जीवन विम्यासाठी = Term insurance योजनेची निवड करा

3.गुंतवणुकीसाठी = आर्थिक ध्येयावर आधारित म्युच्युअल फंड  मध्ये investment करा.