आर्थिक नियोजन कसे करावें

 

या नवीन वर्षात आर्थिक नियोजन सुरू करत असाल, तर हा लेख खास तुमच्या साठी

आर्थिक नियोजन करतांना  या काही शंका असू शकतात ज्या तुमच्या मनात धुमाकूळ घालतात परन्तु प्रारंभ करण्यासाठी प्रश्न येणे हे  चांगले असते कारण याचा अर्थ असा होतो की तुम्ही उपाय शोधत आहात.
आर्थिक नियोजन हे एक दिवसाचे किंवा एका आठवड्याचे काम कसे नाही,   हे येथे लक्षात घेण्यासारखे आहे; ही जवळजवळ एक सतत प्रक्रिया आहे. चला तर मग, कार्यक्षम आर्थिक व्यवस्थापनाच्या दिशेने या प्रवासाला सुरुवात करण्यासाठी आपण काही मूलभूत पावले उचलू या.

1.तुमचे ध्येय सेट करा :

तुम्ही जीवनाच्या कोणत्या टप्प्यावर आहात हे महत्त्वाचे नाही, तुम्हाला काही जीवनात  काही गरजाअसतील साठी नियोजन करावे
तुम्ही तुमची उद्दिष्टे साध्य करण्यापासून किती दूर आहात यावर आधारित, त्यांचे वर्गीकरण केले जाऊ शकते-

👉.Long term Goal: ही तुमची सेवानिवृत्ती योजना किंवा तुमच्या मुलाचे उच्च शिक्षण/लग्न यांसारखी उद्दिष्टे आहेत, जी 8-10 वर्षे किंवा त्यापुढील आहेत.

👉Mid Term goal: तुमच्या आवडीची महागडी कार खरेदी करणे, नवीन घराचे डाउन पेमेंट करणे किंवा दुसरे करिअर सुरू करणे ही उद्दिष्टे तुमची ३-७ वर्षांची मध्यम मुदतीची उद्दिष्टे असू शकतात.

👉Short term Goal: अल्पकालीन उद्दिष्टे म्हणजे तुमच्या पुढील सुट्टीचे नियोजन करणे, तुमच्या लग्नासाठी तरतूद करणे इ. ज्यांचा कालावधी 1-3 वर्षांचा असतो. तुम्ही कशासाठी योजना आखत आहात हे एकदा कळल्यावर, गुंतवणूक आणि बचतीच्या पद्धती निवडणे सोपे होते. तसेच, त्यांच्या विरुद्ध गुंतवणूकीचे नियोजन करताना तुम्ही सर्वात पूर्ण करणाऱ्या उद्दिष्टापासून सुरुवात करा अशी शिफारस केली जाते.

2.Health insurance:

वैद्यकीय खर्चात प्रचंड वाढ झाल्याने, तुम्हाला आणि तुमच्या कुटुंबाला पुरेशा प्रमाणात कव्हर करणारी आरोग्य विमा पॉलिसी खरेदी करणे ही काळाची गरज असू शकते. तुमच्या गरजेनुसार तुम्ही पॉलिसी निवडू शकता; उदाहरणार्थ, विशेषत: ज्येष्ठ नागरिकांसाठी आणि कर्करोग, डायलिसिस इत्यादी गंभीर काळजीच्या आजारांसाठी तयार केलेल्या पॉलिसी आहेत. आरोग्य विमा पॉलिसी तुम्हाला तुमचा खिशाबाहेरचा वैद्यकीय खर्च कमी करण्यास मदत करते आणि भविष्यातील उद्दिष्टांसाठी तुम्ही ते पैसे वाचवू शकता. . भरलेल्या प्रीमियमवर प्राप्तिकर कायदा, 1961 च्या कलम 80D अंतर्गत देखील कर लाभ आहे.

3.टर्म लाइफ इन्शुरन्स: आरोग्य विमा स्वतःसाठी आणि/किंवा तुमच्या कुटुंबासाठी वैद्यकीय आणीबाणीसाठी खरेदी केला जातो, तर तुमच्या दुर्दैवी मृत्यूच्या बाबतीत तुमच्या प्रियजनांच्या आर्थिक सुरक्षिततेसाठी जीवन विमा पॉलिसी खरेदी केली जाते. टर्म लाइफ इन्शुरन्स पॉलिसी ही एक शुद्ध जीवन विमा पॉलिसी आहे ज्यामध्ये प्रीमियमची रक्कम तुलनेने कमी असते आणि जास्त कव्हर असते. टर्म पॉलिसीच्या प्रीमियम रकमेवर आयकर कायदा, 1961 च्या कलम 80C अंतर्गत कर लाभ आहे.

4. Saving & Investment plan करा आणि त्यावर चिकटून रहा :

बचतीचे बजेट ठेवण्यापेक्षा आणि गुंतवणुकीनंतर उरलेली रक्कम खर्च करण्यापेक्षा तुम्ही एका महिन्यात बचत करू शकणारे पैसे गुंतवणे ही तुलनेने सामान्य चूक आहे. तुमची मासिक कमाई, खर्च आणि विद्यमान गुंतवणुकीची नोंद करणे आणि अधिक बचत करण्यासाठी अनावश्यक खर्च काढून टाकण्याचा प्रयत्न करणे ही एक चांगली सुरुवात असू शकते.

या करिता म्यूच्यूअल फण्ड मध्ये SIP सुरू करु शकतो .

5. Tax planning:
तुम्ही कोणत्या टॅक्स ब्रॅकेटमध्ये येत आहात हे तपासून तुमचे कर दायित्व समजून घेणे ही येथे पहिली पायरी असू शकते. पुढे, जेव्हा तुम्ही गुंतवणूक करत असाल, तेव्हा कर-बचतीच्या मार्गांमध्ये गुंतवणूक करण्याचा सल्ला दिला जातो जे तुम्हाला तुमचा परतावा ऑप्टिमाइझ करण्याच्या उद्देशाने तसेच कर वाचविण्यात मदत करतात. उदाहरणार्थ, इक्विटी लिंक्ड सेव्हिंग्ज स्कीम तुम्हाला आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत कर लाभ देते आणि ही एक इक्विटी-देणारं म्युच्युअल फंड योजना आहे.

6.Retirment planning :

तुमच्या दीर्घकालीन उद्दिष्टांपैकी एक तुमच्या सेवानिवृत्तीसाठी बचत असू शकते, जसे की तुमच्या निवृत्तीनंतर तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या कोणावरही अवलंबून नसाल. येथे, तुमच्या जगण्यासाठी पुरेसा दीर्घकालीन परतावा देण्याचा प्रयत्न करणारा गुंतवणूक पर्याय निवडल्यास ते प्रभावी ठरेल. अशा योजनेत किती पैसे गुंतवायचे हे ठरवताना तुम्हाला महागाई लक्षात ठेवायची असेल

7.Nomini  ठरविने:
तुम्ही गुंतवलेल्या प्रत्येक बचत साधनांमध्ये तुम्ही नॉमिनी घोषित न केल्यास तुमच्या आर्थिक नियोजनाचा उद्देश नष्ट होऊ शकतो. तुमची सर्व पॉलिसी आणि योजना एका ठिकाणी सूचीबद्ध करून या नामनिर्देशित व्यक्तींसोबत शेअर करणे देखील उचित आहे. जेणेकरून असा एखादा दिवस असेल जेव्हा तुम्ही आजूबाजूला नसाल तर ते  सहज शोधू शकतील आणि त्याचा फायदा घेऊ शकतील.

8.Emergency fund- आणीबाणीच्या प्रसंगी तुलनेने लिक्विड फंड हातात ठेवण्याची शिफारस केली जाते. तुलनेने जास्त तरलता आणि कमी अस्थिरता असलेल्या डेट फंडामध्ये तुम्ही ही रक्कम गुंतवण्याचा विचार करू शकता जेणेकरून तुम्हाला जेव्हा गरज असेल तेव्हा पैसे उपलब्ध होतील आणि त्याच वेळी, गुंतवणूक न केलेल्या रकमेपेक्षा तुलनेने चांगले Returns मिळण्याचे उद्दिष्ट असेल. 

 वरील एक संपूर्ण यादी नाही. गुंतवणूक योजना उद्दिष्टांवर, गुंतवणूकदाराची जोखीम भूक यावर अवलंबून असते आणि सर्वांसाठी समान असू शकत नाहीत. 

गुंतवणुकदारांनी त्यांच्या गरजेनुसार योग्य गुंतवणुकीसाठी उपलब्ध असलेल्या विविध पर्यायांची चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घ्यावा आणि त्यानुसार गुंतवणुकीचे नियोजन करावे.

अधिक माहिती साठी आम्हाला मेल करा.